Články s obsahem
Konsolidace úvěrů může pomoci dlužníkům s více úvěry snížit jejich měsíční splátky. Poskytuje také flexibilitu při výběru podmínek splácení. S sebou však přináší svá rizika a není pro každého. Než požádáte o konsolidaci dluhu, promluvte si se svým správcem dluhu a věřitelem.
Konsolidace půjček může být možností, pokud máte federální studentské půjčky, včetně komerčně držených FFEL. Může vám poskytnout přístup k různým federálním splátkovým plánům, ale může vést k vyšším celkovým úrokovým sazbám a ztrátě federálních dávek, jako je PSLF.
Úrokové sazby
Když spravujete více půjček, může to připadat jako žonglování. Sledování termínů splatnosti a úrokových sazeb může být náročné, ale konsolidace dluhů může pomoci. Nová půjčka má často nižší úrokové sazby než průměr vašich předchozích plateb. Je však důležité si před podáním žádosti ujasnit, jakou sazbu platíte. Dobrým začátkem je použití kalkulačky, jako je Nerdwallet. Ukáže vám měsíční splátku, kterou byste museli platit, a jak dlouho bude trvat splacení nové půjčky.
Úroková sazba konsolidačního úvěru se určuje váženým průměrem úrokových sazeb konsolidovaných úvěrů, zaokrouhleným na nejbližší jednu osminu 1 %. Je to podobné procesu výpočtu úrokové sazby z kreditní karty, ale je to přesnější. Pomůže vám to určit, zda konsolidační úvěr dává smysl pro vaši finanční situaci.
Úrokové sazby konsolidačních půjček jsou fixní, ale mohou být vyšší než sazby jednotlivých federálních studentských půjček. To platí zejména v případě, že konsolidujete půjčky s variabilní úrokovou sazbou, zatímco jsou sazby nízké. Úroková sazba konsolidované půjčky se navíc uplatňuje na celkovou dlužnou částku, takže pokud se zůstatek vaší půjčky zvýší, bude dražší.
Doba splácení
Před konsolidací dluhu je třeba zvážit několik důležitých věcí. Zaprvé, budete mít delší dobu splácení úvěru, což může vést k vyšším celkovým zaplaceným úrokům. Kromě toho můžete přijít o výhody pro dlužníka, jako jsou slevy na úrokových sazbách a slevy na jistině. Měli byste také zvážit, zda zvolená metoda konsolidace ovlivní vaši lhůtu, odklad nebo dobu odkladu splátek.
Konsolidace půjčka do 5000 federálních studentských půjček je oblíbenou možností pro lidi, kteří mají více nesplacených zůstatků a chtějí zjednodušit své platební možnosti. Tento proces může také otevřít dveře k programu odpuštění půjček na veřejné služby (PSLF) a určitým splátkovým plánům založeným na příjmu. Musíte si však být vědomi toho, že americké ministerstvo školství vyžaduje splnění specifických požadavků, než budete moci získat přímou konsolidační půjčku.
Abyste se mohli účastnit programu Direct Consolidation Loan, musíte mít nesplacené studentské půjčky ve výši alespoň 3 000 USD. Kromě toho musíte mít platné identifikační číslo FSA a schválenou žádost FAFSA. Úplný seznam kritérií pro způsobilost a požadovaných dokumentů naleznete na webových stránkách Ministerstva školství USA. Můžete se také obrátit na svého správce a prodiskutovat s ním možnosti konsolidace půjček. Nová doba splácení pro Direct Consolidation Loan závisí na vašem celkovém zadlužení a zvoleném splátkovém kalendáři. Doba splácení se může pohybovat od 10 do 30 let.
Poplatky
Pokud se potýkáte s více dluhy, může být konsolidace dluhů jednou z možností, která vám pomůže splatit dluh a dostat vaše finance zpět do správných kolejí. Než si však vezmete novou půjčku, je důležité zvážit související poplatky a porovnat nabídky od věřitelů. K dispozici je několik typů konsolidace dluhů, včetně půjček od bank a družstevních záložen, hypoték na bydlení nebo úvěrových linek a kreditních karet s převodem zůstatku. Někteří věřitelé vyžadují dokumentaci vašeho dluhu jako součást procesu žádosti, zatímco jiní ne.
Konsolidace dluhů je způsob, jak snížit počet účtů, které musíte platit každý měsíc, a může vám ušetřit peníze snížením úrokových sazeb. Není však vhodná pro každého. Existují také alternativy ke konsolidaci dluhů, jako jsou převody zůstatků na kreditní kartě a vyrovnání dluhů, které zahrnují splacení stávajících dluhů věřitelům.
Pokud uvažujete o konsolidaci svých federálních studentských půjček, je důležité pochopit, jak proces funguje. Federální konsolidační půjčka je nová půjčka, která splácí vaše původní způsobilé federální studentské půjčky a spojuje je do jedné splátky. Můžete si zvolit dobu splácení až 30 let, což může být užitečné, pokud chcete snížit své měsíční splátky. Delší doba splácení by vás však z dlouhodobého hlediska mohla stát více na úrocích. Pokud máte zájem o konsolidaci svých federálních půjček, poraďte se se svým správcem půjček o výhodách a nevýhodách konsolidace.
Podmínky
Konsolidace půjček je skvělý způsob, jak zjednodušit měsíční splátky. Pokud máte více federálních půjček, jejich sloučení do jedné splátky vám umožní snížit úrokovou sazbu a rychleji splatit dluh. Může vám také pomoci získat nárok na programy odpuštění dluhů, jako je Odpuštění půjček pro veřejné služby. Než však konsolidaci provedete, nezapomeňte zvážit všechny možnosti. Webové stránky Ministerstva školství o federální studentské pomoci obsahují množství informací o konsolidaci, včetně srovnání výhod a nevýhod různých typů půjček.
Dlužník může požádat o přímou konsolidační půjčku (Přímý konsolidační úvěr) za účelem sloučení jedné nebo více způsobilých federálních vzdělávacích půjček, s výjimkou programu Direct Plus Loan Program, Národního programu přímých půjček a Programu studentských půjček pro zdravotnické profese (Health Professions Student Loans Program). Konsolidovaná půjčka bude vyplacena po úplném splacení každé způsobilé půjčky, u níž má dlužník závazek. Výše konsolidované půjčky se bude rovnat součtu jistiny konsolidovaných půjček plus případné naběhlé úroky.